Какие банки и под какой процент дают кредиты на обучение

Пока неясно, изменятся ли цены на получение высшего образования в нынешнем году, но уже сейчас они представляют собой значительные суммы, которые многим семьям покрыть крайне непросто. Для тех, кто не справляется с финансовыми обязательствами самостоятельно, остается единственное решение — оформление образовательного кредита.

Где и как можно получить образовательный кредит?

Ещё год назад кредиты на обучение предоставляли только три белорусских банка: «Беларусбанк», «Белинвестбанк» и «Белагропромбанк». Однако в этом году к ним присоединился также «Банк БелВЭБ».

Самым выгодным вариантом уже традиционно остается кредит в «Беларусбанке», который выдается на льготных условиях для оплаты первого высшего образования на дневной форме обучения. Такие кредиты предоставляются согласно Указу Президента Республики Беларусь №616 от 17 декабря 2002 года.

Процентная ставка составляет половину ставки рефинансирования, а с её последним снижением, произошедшим 1 июня, платежи по кредиту уменьшились. Теперь ставка по кредиту равняется 4,625% годовых (ранее была 4,75%).

Кто может получить кредит?

Оформить кредит могут родители абитуриента, законные представители или сам студент при наличии постоянного дохода, который можно официально подтвердить. Также потребуется поручительство.

Однако важно учитывать одно условие: льготный кредит предоставляется только тем семьям, где среднемесячный доход на каждого члена семьи за последние 12 месяцев не превышает 350% бюджета прожиточного минимума. Учитывая, что с 1 мая бюджет прожиточного минимума вырос до 509,62 рубля, то максимальный доход на одного члена семьи должен составлять не более 1 783,67 рублей. Если доход окажется выше этого уровня, банк может отказать в предоставлении льготного кредита.

Ограничения и механизм выплаты

На полное покрытие стоимости обучения кредитом рассчитывать нельзя: максимальная сумма займа составляет лишь 70% годовой стоимости обучения, а оставшиеся 30% семье придется оплачивать самостоятельно.

Кредит выдаётся частями в течение всего периода обучения. Сроки кредитования изменяются: если в 2025 году они сократились до 5 лет, то сейчас снова увеличены до 11 лет.

На время обучения заемщику нужно будет выплачивать только проценты по кредиту. Основной долг вместе с оставшимися процентами погашается равными ежемесячными платежами после завершения учебы. Вносить платеж можно как наличными в кассе банка, так и в безналичном порядке.

«Беларусбанк» предоставляет такие кредиты на обучение в 49 учебных заведениях по всей Беларуси.

А если не соответствуете условиям льготного кредита?

Если семья не подходит под условия получения льготного кредита, всё равно можно оформить обычный образовательный займ. Однако его условия будут менее привлекательными: процентная ставка составит ставку рефинансирования плюс 4 процентных пункта — это 13,25% годовых. Годом ранее условия были даже менее выгодными: тогда кредиты выдавались под 16,5% годовых (СР + 7 п.п.). Максимальный срок обычного кредита также составляет 11 лет.

Полученный займ можно использовать как для оплаты обучения в вузах, так и в учреждениях среднего специального образования. Средства перечисляются непосредственно на счет образовательного учреждения.

Кто в лидерах?

В Беларуси действуют несколько банков, предлагающих студенческие кредиты на выгодных условиях. Один из них — Белагропромбанк, в котором можно оформить кредит «Студенческий». Этот кредит позволяет оплатить не только основное образование, но и дополнительное, включая среднее специальное, высшее образование первой и второй ступени, а также аспирантуру, докторантуру, повышение квалификации и обучение по программе МВА.

Кредит можно оформить самому студенту, если он имеет доход, или его родителям, законным представителям, супругу или супруге. Ставка кредита варьируется от 14,75% до 15,75% годовых, в зависимости от участия в детской сберегательной программе «Расти большой!» или наличия студенческой карточки банка.

Минимальная сумма кредита составляет 400 рублей, а максимальная определяется исходя из дохода заявителя и не превышает стоимость обучения. Сроки выдачи и погашения кредита зависят от типа обучения и могут составлять от 5 до 11 лет.

Какие еще есть варианты

Другим банком, предлагающим студенческие кредиты, является Белинвестбанк с программой «Хочу учиться». В рамках этой программы можно взять кредит до 15 тысяч белорусских рублей на срок до 75 месяцев под ставку 14,23% годовых. Однако предельная единовременная сумма не может превышать 5 тысяч рублей.

Кредит можно оформить студентам от 18 лет, их родителям, усыновителям или попечителям, если они соответствуют определенным требованиям, включая стаж работы не менее трех месяцев и отсутствие непогашенных просроченных задолженностей. Выбор учреждений, обучение в которых можно оплатить с помощью кредита Белинвестбанка, ограничен 14 вузами и 12 колледжами.

Что предлагает новичок?

Банк БелВЭБ также предлагает займы на обучение по программе «Лагодны», которые можно использовать для оплаты образовательных услуг в любых учреждениях и организациях Беларуси. Кредит доступен для финансирования любого уровня образования, включая среднее и высшее образование, курсы и тренинги, а также покупку учебных материалов и оплату проживания.

Условия кредитования зависят от срока выдачи займа и могут варьироваться от 6,99% до 14,9% годовых. Кредит можно оформить клиентам банка от 21 года до 70 лет на дату окончания срока его возврата, при условии регистрации по месту жительства, получения дохода в республике и работы на текущем месте не менее трех месяцев. Максимальная сумма кредита составляет 50 тысяч белорусских рублей.